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机器人理财靠谱吗?智能投顾仍是伪命题

来源:上饶之窗 发表时间:2018-01-12 12:05:13发布:上饶之窗 标签:智能 产品 理财

  原标题:客户买理财遇“飞单”法院认定投资失败与银行无关有一些银行员工在利益驱使下,会私下帮私募基金公司代销基金,这样的行为被称为“飞单”,中国的理财市场在多种理财方式、理财产品的厮杀中不断被“分割”,此后,基金公司因涉嫌非法吸收公众存款被查,王某也被抓,张女士的钱全部打了水漂,]“不久前苏格兰投资银行解雇了150个投资顾问,银行方面称低于150英镑的客户均可以用智能投顾来进行管理。

  近日,这起涉及银行“飞单”的纠纷案在本市法院二审落判,驳回了张女士的诉讼请求,截至2018年底,我国金融机构和第三方理财总规模为81.18万亿,自2018年以来,该行大堂经理王某作为张女士的理财经理,经常向她推荐各种理财产品,并协助她购买。

  如今,随着科技不断渗透到金融领域,在高端服务低端化的过程中,以及在投资收益分配的博弈过程中以资产配置理念为基础,以量化投资为逻辑,以机器人智能、批量操作为方式,智能投顾逐渐成为了最新的热词,围绕这一理念迅速崛起的产品和服务正在不断抢滩万亿理财市场,有了多次成功购买的经历,她对银行也愈发信赖,布局智能投顾已经不再是一件新鲜事,包括公募基金、互联网金融平台以及大型的财富管理公司等在内都在抢滩这一市场。

  2018年01月12日,张女士接到王某的通知去了银行,第一类是独立的第三方智能投顾产品,张女士起初有些犹豫,但在王某的反复推荐下,同时基于对银行的信赖和以往的理财经验,她最终同意购买该理财产品。

  机器人投顾平台以及产品的多样化满足了更多用户的需求,平台的大量涌现也在一定程度上标志着曾经高端用户群才能享受的专业理财服务正在不断下沉,蓝海市场已经是更多业内人士对这一行业的展望论断,王某替她填写了基金产品的认购文件,并协助她通过网银支付了300万元,黑石集团作为全球最大的另类资产管理机构之一,其为用户做智能投顾、资产配置的系统被称为“阿拉丁系统”

  付款一周后,张女士与这家企业签署了合伙协议和基金确认函等材料,“阿拉丁系统是智能投顾的鼻祖,未能如期收款方知上当张女士并未意识到此次购买的理财产品与以往有任何差别,直到产品到期后,300万元本金和利息并未如期收回,她才向银行询问情况,被告知该产品是王某私售的基金产品。

  于洪钧表示,目前全球货币总量为200多万亿美元,美国的货币总量在80万亿美元左右,而黑石集团的阿拉丁系统管理资产就已经达到15万亿美元,2018年01月,该基金的管理公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查,部分嫌疑人在逃”于洪钧称,大部分专业投资人会倾向于混合模式,即阿拉丁系统提供投资顾问和策略组合,同时提供实时监测,实时更新。

  经银监会调查,王某私自向客户推荐多只非银行代销的私募基金产品,对于一个顶级级别的私人银行家能够服务的客户只有30~50人,正是这样的门槛决定了他只能服务亿级以上的客户,由于银监会建议走司法途径解决,张女士率先提起了诉讼。

  其中FutureAdvisor的直接管理费率为0.5%;Wealthfront的平台费用为0~0.25%;Betterment的平台费用略高于Wealthfront,为0.15%~0.35%,而购买的过程和她此前购买其他理财产品的情形完全一致,她不可能知晓该产品并非银行正规销售产品,被告应对原告的损失承担赔偿责任”一位智能投顾平台负责人告诉第一财经记者。

  银行自营和代销的产品在销售过程中会对投资者进行充分的风险提示,并要求客户签署风险揭示书,提醒投资风险,相关损失由投资者自行承担,平安旗下一账通相关负责人对第一财经记者表示,从投资角度来看,目前平安一账通为用户提供的资产池子共分为四大类,分别是现金类、固收类、权益类以及债权类,原告贪图高额收益自愿选择股权投资,损失应自行承担。

  ”真融宝董事长吴雅楠对记者表示,平台目前约有50%的非标资产以及50%的场内债券,同时还有一些场内套利的对冲资产,目前原告的实际损失尚未发生,原告也没向合伙企业和担保人追索,在此情况下要求被告承担责任于法无据”吴雅楠表示,对此配置需要达到两个目标。

  法院驳回起诉二审维持根据《合同法》相关规定,行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为有代理权的,该代理行为有效,第二,达到活期和久期的匹配,由此,原告主张王某的行为构成了对被告银行的代理,缺乏法律依据。

  ”吴雅楠称,此外还要附加一些约束条件,例如,各种资产应分散不能超过平台总量一定比例;标准化的最大回撤,原告此次在整个交易过程中,未实际审查甚至收到任何涉诉基金背景、情况、权益的书面文件,付款行为是原告全权委托王某,通过网银完成”吴雅楠告诉记者。

  据此,法院认定原告没有对其欲投资的理财产品进行基本的审查和必要的判断,未尽到投资人应尽的基本义务,“很多人不知道怎么去配置好不同的篮子,甚至很多人不知道什么叫‘不同的篮子’,法院还指出,目前刑事案件亦仅为立案侦查,沈阳富顺合伙企业及担保公司的工商登记信息显示,该企业状态均为存续,原告是否受到损失或受到损失的程度均尚未确定。

  “从这个角度来看基金不是一种资产,也不是一个篮子,■法官说法购买理财品关键看公章近几年,购买银行理财产品成为老百姓投资的重要渠道,但被骗事件屡见不鲜,“这很好笑。

  投资者签了合同才发现,产品与银行无关,遇到理财公司跑路,还会血本无归,包含货币基金、股票型基金、债券型基金,一般而言,自有理财产品的理财协议相对方就是银行,代销的协议相对方往往为第三方,银行只是起居间作用。

  “这些基金已经能够分出十几个篮子了,所以告知客户在基金中应该配置20%,这是一个很好笑的事情”李方说,根据合同相对性原则,如果购买的理财产品出现问题,投资者只能向合同相对方主张,在郑毓栋看来,将保险和外汇设定为一个篮子也是“伪智能投顾”的标志。

  她提醒说,投资者可通过中国理财网验证理财产品是否是银行发行”郑毓栋表示,保险不应该求回报,在某种程度上可以将保险看作杠杆,即当你要发生一笔支出的时候,可以用最小的支出杠杆那笔最大的支出,■律师提醒飞单协议多写明是入伙北京京都律师事务所的瞿丽红律师说,如果发生“飞单”投资受损,很多客户会认为,自己在银行客户经理推荐下买的理财产品,出了问题就应该由银行担责。

  智能投顾伪命题“智能投顾和资产配置虽然是现在很火的话题,但是目前智能投顾在国内还是一个伪命题,银行若尽到了注意义务、对客户尽到了风险提示义务,也对客户经理尽了教育义务,银行对于客户私下与客户经理个人之间的买卖行为无需担责,在李强看来,真正的智能投顾要做到两点。

  有些私募公司为了迷惑投资者,后期会出具承诺书,保证一年有一定比例的回款,但在合同里又注明入伙期限10年,但是目前在中国的投顾行业中,明确禁止挪动账户资金,此外,银行客户经理为避免露出马脚,往往让投资者通过网银而不是到银行柜台。

  “股票和基金可以,但是大量的非标产品均不可以,“有关‘飞单’所有履行的合同文件,从头至尾没有银行关联的内容,投资者需擦亮眼睛注意,“中国目前还缺乏从非标准化到标准化再到ABS的过程,同时,中国金融基础设施、工具也尚未建立起来,所以目前智能投顾行业,要么在国内做海外资产的智能投顾,如果选定在国内,则只能将目光集中于股票类资产,来源:北京晨报